工商時報【簡立宗】

台灣ERP大廠鼎新電腦,於日前舉辦「第五屆企業高峰年會」,邀請重量級講者:前行政院院長、智網聯盟總網會長、台哥大基金會董事長張善政、雲朗觀光集團總經理盛治仁、雲品溫泉酒店總經理陳惠慈、商研院經營模式創新研究所副所長李世珍、鼎新電腦顧問專家蘇景峰,以及典範企業望隼科技,聚焦DIGI+2025政策到鼎新智能+策略,企業透過智慧互聯網技術,翻轉傳統產業;實現精準行銷,打造全通路應用,邀請流通業與製造業企業代表,於開春共同掌握互聯網商機!

前行政院院長、智網聯盟總網會長、台哥大基金會董事長張善政,以智慧互聯時代下企業的創新挑戰為題,點出工業 4.0與 IOT 時代企業應具備的新思維,他指出,「工業4.0的關鍵,將是生產者與消費者之間直接連結的建立。」他建議政府,台灣中小企業需要政府協助建置雲端與大數據的工具共享平台,容許有限度不受法規限制的創新實驗,以及規畫民眾有感的公益應用,帶領產業投入。

雲朗觀光集團總經理盛治仁、雲品溫泉酒店總經理陳惠慈分享如何以消費者為出發點,提供暖心服務創新價值。商研院經營模式創新研究所副所長李世珍表示,在數位化資訊下,商家能更一步掌握搜集消費者行為與喜好,透過數據分析找到更有價值的商業模式,不斷提供消費者想要的產品與服務。

鼎新電腦於跨界融合的互聯網平台,滿足客戶價值需求為核心,鼎新營運長張進聰表示,鼎新電腦將持續關注客戶的應用效益,結合資訊科技趨勢發展,為企沒工作信用貸款業的設備裝上腦袋,插上翅膀,以端點應用呈現各項方案,助企業推進智能製造的藍圖,讓企業有序實現智能製造,強化企業競爭力。」在智能+與一線三環互聯戰略引領下,助力企業改善管理提升效率,聚合產業資源進而重組資源跨界融合,與企業攜手跨越共同迎接智慧互聯時代,打造轉型創新舞台,助企業內修一線展新價值。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借個人信用小額借貸利率試算

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會銀行怎麼借錢接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自如何向銀行貸款於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部106原住民微笑貸款條件或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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