4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,









信用瑕疵信貸



▲中國國務院總理李克強考察鄭州富士康科技園區,由郭台銘親自介紹。(圖/翻攝自大陸國務院,下同)

大陸中心/綜合報導

鴻海董事長郭台銘4月下旬才入白宮,與美國總統川普會談;9日他現身大陸鄭州富士康科技園區,親自接待大陸國務院總理李克強,雙方在廠房前佇足5分鐘交談。李克強表示,「希望富士康把更多高端研發和全產業鏈放在這裡」,政府會進一步擴大開放、優化營商環境。

李克強9日來到鄭州富士康科技園,考察企業智能生產線、組裝車間,並與創客團隊交流,並由郭台銘董事長親自介紹。據《中國新聞網》報導,在廠房前2人駐足交談5分鐘,臨上車前再次駐足交流。總理表示,希望富士康把更多高端研發和全產業鏈放在這裡,「我們會進一步擴大開放、優化營商環境」,中國有巨大的市場和人才資源,是發展製造業的最佳投資目的地。

李克強對專程趕來的鴻海董事長郭台銘說,中國仍是外商投資的熱土,「我們的產業工人具有既勤勞又智慧的強大優勢」,希望更多外商不僅將生產基地,而且將研發中心等設在這裡,抓住中國產業結構升級帶來的新機遇,促進產業集群發展並帶動更多就業,實現共贏發展。

李克強來到富士康全球首個智能生產無人車間,隨後走進2000多人的精密組裝測試車間。據報導,李克強關切詢問工人收入和防護等情況,他最後還寄語這裡的員工,投身先進製造業尤其要珍視兩種精神,「一是精益求精的工匠精神,二是永不止步的創客精神」。

郭台銘向李克強表示,「總理講過大企業也要搞雙創,我們企業內部就是這樣」。他向總理介紹公司設立雲端網絡學院和創客沙龍,員工培訓積分與升職漲薪掛鉤,創客方案被採用參與分成。總理對員工們說,「祝你們積分不斷增加,未來更加美好」。





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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念信用瑕疵房貸二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三信用不良多久可以恢復:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的台股日前挑戰萬點僅有瞬間的1秒行情,讓不少投資人為之扼腕,但多頭不氣餒,在市場對台積電業績表現的信心下,加上台塑集團等傳產股走穩,今(11)日台股加權股價指數在10點5分再度攻上萬點,且這次不只1秒,而是持續遊走在萬點之上,最高達10018點,突破2015年4月28日的10014點,創17年新高,股民更期待的是收盤能站穩萬點之上,才能算是真正的突破。

儘管台積電4月營收下滑逾3成,下滑幅度超過市場預期,但今天股價早盤僅小幅下跌1.5元後翻紅,加上原物料族群止跌、金融股撐盤,台股開平後逐漸走高,10點5分已經再攻上10003.44點,讓市場信心為之一振。

由於5月9日的萬點行情僅出現短短的1秒鐘,讓股民大失所望,只是這波多頭在資金行情與景氣行情相互加持下,市場對台股能站上萬點相對具有信心,認為應該不是不到而是時機未到。

果然今日上午台積電便扮演台股衝鋒角色,儘管台積電4月合併營收新台幣568.72億元,月減達33.8%,創下2014年4月來單月業績新低紀錄,震撼市場。但內外資法人顯然對台積電信心堅定,維持正面看法,早盤最低僅下跌1.5元,未出現明顯的回檔重挫;9時20分附近即出現大筆買盤進場,台積電股價回到平盤價位並翻紅至207.5元,穩住台股信心。

此外,台塑集團等傳產股表現相對強勢,金控業4月獲利出爐,龍頭股富邦金及國泰金也出現穩盤角色,持續走出平高盤的小紅走勢,股王大立光則持續向5000元關卡邁進,讓多頭籌碼相對穩健,台股信心也因此大增。在10點5分攻上萬點後,指數幾乎都在萬點之上游走,最還高達10018點,突破2015年4月28日的10014點,創17年新高。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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鄭穎秋

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