4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,

南韓前總統朴槿惠21日以閨蜜崔順實干政醜聞案嫌疑人身分到案,接受檢方訊問調查至少21小時,創下南韓總統受訊時間的最長紀錄。朴槿惠今天上午結束調查回家。

南韓聯合新聞通訊社指預期,檢方將綜合研究朴槿惠的口供、現有相關資料、證據等,近期內決定是否提請逮捕朴槿惠。

由於指控較多,且檢方和朴槿惠就最基本的涉案內容也相當分歧,因此檢方對朴槿惠進行長時間的訊問。

南韓媒體報導,朴槿惠雖然於21日上午抵達首爾中央地方檢察廳時,向留守在檢察廳辦公大樓大門前的媒體記者群僅以8秒鐘的時間表示,「對國民心感歉疚,將誠實接受調查」,她在接受調查時,否認檢方的指控。

另外,被羈押的朴槿惠閨蜜崔順實及青瓦台前政策調整首席秘書官安鐘範,也拒絕檢方對質的要求。

檢方對朴槿惠涉嫌犯罪的指控達13項,包含受賄罪、濫用職權罪、洩露機信用瑕疵房貸小額信貸利率比較2017密罪等。

檢方已查實與這13項指控相關事件的來龍去脈。朴槿惠21日上午9時24分許到案,今天早上6時55分許離開檢察廳。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資小額信貸利息

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況土地如何貸款

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

工商時報【沈美幸╱北京報導】

小米共同創辦人兼副總裁劉德表示,小米生態鏈採群體智慧及中層決策,沒有人治色彩,由中層主管6人小組彼此交換意見,採取集體決策領導方式,他身為小米生態鏈負責人,也只有否決權,沒有投票權。

劉德表示,過去的公司就是棵松樹,成長需要時間,可能需要30至50年時間,才能達到規模,一旦發生問題,很容易轟然倒掉。在互聯網的環境下,企業會像竹子,一夜春雨就可瞬間成長,但單支竹子不如何向銀行借錢容易生存下來,要變成竹林,才能存活下來。

劉德表示,鴻海集團總裁郭台銘如同皇帝般,直接對員工發號司令。小米認為很短時間涉足不同領域,決策有可能50%是對的,50%可能有錯,為保持平衡,小米供應鏈採取群體智慧、中層決策,透過制度建立管理體制,就像是議會制,沒有人治色彩。他雖然是小米供應鏈供應鏈,但個人喜愛不能凌駕專業,他會交由6位中層主管組成團隊集體決策,他不提出建議,只有否決權而沒有投票權。

劉德指出,大陸許多人對日、韓品牌還是有忠誠度,台灣市場也是一樣,中國家電廠商近3、5年已有長足進步,具高性價比,小米比其他品牌年輕、敏銳,更了解年輕人需求,小米以IoT布局家電,避開手機紅海競爭市場,小米生態供應鏈開發產品要有海量規模,可調度供應鏈及降低成本,可以花1千多萬元,開發1款空氣清淨機模具費,這是其他品牌所不及之處。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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